요즘 같은 노동 소득보다 자본소득이 훨씬 빠르게 올라가는 시기에는 금융지식이 무엇보다 중요하게 느껴집니다. 그러나 금융지식을 배우는 것도, 내가 어떻게 살아가야 할지도 목표를 정하기 어려울 수 있습니다. 그럼 어디서 어떻게 배우면 좋을까요? <부자아빠가 없는 너에게>는 부자아빠 대신 물고기를 잡는 법을 알려주는 이야기를 담고 있습니다.
1장은 어떻게 살아야 할지를 함께 고민해 줍니다. 저자는 자신을 사로잡고 있는 부정적 생각을 끊고 높은 곳에 올라가기 위해 노력을 다했습니다. 어떤 목표를 세울 때마다 '그게 과연 가능할까? 네가 과연 할 수 있을까?' 하고 부정적인 사고가 시작되면 그 생각의 뿌리를 추적해 근거 없는 두려움을 확인하고 뿌리내리지 못하게 잘라냈습니다.
저자는 또 돈의 3가지 핵심 목적을 언급합니다. 첫 번째는 기쁨입니다. 돈은 삶을 가치있게 만들어 주기 때문에 기쁨을 위해 돈을 쓰는 행위는 당연한 것입니다. 둘째는 안정성입니다. 예상치 못한 일을 해결할 때 돈을 써야 하기 때문에 안정성을 갖추기 위해서는 충분한 돈이 필요합니다. 셋째는 경제적 독립입니다. 제대로 된 투자 시스템만 갖춘다면, 돈 자체로 독립을 달성할 수 있습니다.
저자는 행복해지기 위해서는 경제적 부를 달성하길 바랍니다. 부라는 개념이 단순히 재산을 축적하는 것 이상으로, 더 충만하고 의미 있는 삶을 살기를 바랍니다. 부를 쌓겠다고 결심하면 첫째로 즐거운 추억과 다양한 경험을 포기하지 않고도 장차 안전한 은퇴자산을 마련할 수 있을 것이라는 자신감을 가질 수 있습니다. 둘째로 자산 목표와 지출 항목 결정을 본인이 원하는 방식으로 세워서 주도권을 가져갈 수 있습니다. 셋째로 의지력과 동기 부여를 심어줄 수 있습니다. 오랫동안 자신의 계획을 고수하고 실행할 수 있게 됩니다. 이렇게 주도적으로 부를 세우기 위해 돈 개념과 돈 습관을 명확하게 수립하라고 합니다.
2장은 잘못된 돈 개념을 바꾸는 시간입니다. 저자가 주장하는 낡은 개념과, 우리가 갖춰야 할 새로운 개념은 아래와 같습니다.
3장에서는 돈을 운용하는 7가지 능력을 설명하고 있습니다. 이 7가지 능력을 모두 갖추게 되면 재정 능숙도가 완성된다고 합니다.
1. 이해 : 돈이 무엇이고, 당신을 위해 어떤 일을 할 수 있고, 어떻게 작동하는지 이해한다.
2. 결정 : 돈에 관한 의사결정을 어떻게 하는지, 그런 결정을 하기 위한 체계를 갖추고 의사결정을 한다. (얼마나 돈을 들일지, 얼마나 시간을 소모할지 등)
3. 벌기 : 돈을 버는 데 필요한 능력을 갖추기. 현재 나는 어떻게 돈을 벌고 있으며, 현 직장에서 어떻게 해야 더 많은 급여를 받을 수 있을지, 내 수익 가능성을 어떻게 극대화할 수 있을지, 경쟁력을 유지할 수 있을지, 고용되지 않고 돈을 버는 방법이 있을지, 나에게 어떤 재능이 있어 이를 통해 돈을 벌어들일 수 있을지 생각하기.
4. 보유 : 돈을 갖고 있는 데 익숙해지기. 돈을 바로 쓰지 말고, 이 돈을 저축 등의 수단으로 보유하는 방법을 강구하기.
5. 지출 : 돈을 영리하게 쓸 줄 아는 방법을 배우기
6. 잃기 : 투자를 하거나, 지출을 하고 난 후 이를 손실로 현명하게 확정시키는 방법 배우기.
7. 키우기 : 투자를 통해 돈이 자신을 위해 일하도록 만들기
4장은 돈을 통한 삶의 목표를 정하는 방법을 배웁니다. 딱 한 번 사는 삶을 어떻게 하면 슬기롭게 살 수 있을까요? 먼저 비전을 수립하라고 합니다. 단 한 번뿐인 신나고 귀중한 인생에서 무엇을 원하는지를 파악하고 행동합니다. 인생을 살며 갈림길을 만날 때마다 어느 한쪽을 포기해야 할 텐데, 비전은 그런 삶에서 좋은 길잡이가 되어 줍니다. 비전이 생겼으면 이제 재무 목표와 인생 목표를 세웁니다. 재무 목표는 현재와 미래의 안정성을 담보해 주고 필수 욕구를 채워주며, 인생 목표는 개인적이고 자신에게 기쁨을 주고 삶을 특별하고 의미 있게 해주는 목표들입니다. 즉 무언가 하고 싶거나 살고 싶은 곳이 있다거나 하는 목표를 세우고, 그 목표를 달성하기 위해 필요한 비용들을 산출해서 표시를 하라는 뜻입니다. 그 뒤 우선순위를 정하고, 하나씩 달성을 해 나갑니다.
여기서 중요한 것은 우선순위입니다. 저자는 기쁨을 위해 지출하기를 최우선으로 강조합니다. 돈의 존재 이유는 삶을 풍족하게 하기 위해서지, 돈에 급급해서 살아가면 그런 기쁨을 놓칠 수밖에 없기 때문입니다. 지출에 우선순위를 정할 때는 필수 경비 - 주요 지출 - 불필요한 지출 순으로 채웁니다. 기쁨을 위한 지출의 핵심은 스스로 우선순위를 정하는 것에 있을 것 같습니다. 주요 지출은 시간이 지나면 변하기 때문에 전략적으로 이를 채우는 것이 필요합니다. 안정성을 위한 지출도 필요합니다. 급전이 필요할 때를 대비하기 위해 꾸준히 저축을 해 나가고 경제적 자유를 위해 투자도 지속합니다. 투자 시 필요한 것은 최소 투자율입니다. 자신이 정한 시간 목표에 맞춰 경제적 자유 액수를 달성하기 위해 매달 투자해야 하는 액수를 말합니다. 이는 장기 인생 목표와도 연결이 됩니다.
4장은 돈을 통한 삶의 목표를 정하는 방법을 배웁니다. 딱 한 번 사는 삶을 어떻게 하면 슬기롭게 살 수 있을까요? 먼저 비전을 수립하라고 합니다. 단 한 번뿐인 신나고 귀중한 인생에서 무엇을 원하는지를 파악하고 행동합니다. 인생을 살며 갈림길을 만날 때마다 어느 한쪽을 포기해야 할 텐데, 비전은 그런 삶에서 좋은 길잡이가 되어 줍니다. 비전이 생겼으면 이제 재무 목표와 인생 목표를 세웁니다. 재무 목표는 현재와 미래의 안정성을 담보해 주고 필수 욕구를 채워주며, 인생 목표는 개인적이고 자신에게 기쁨을 주고 삶을 특별하고 의미 있게 해주는 목표들입니다. 즉 무언가 하고 싶거나 살고 싶은 곳이 있다거나 하는 목표를 세우고, 그 목표를 달성하기 위해 필요한 비용들을 산출해서 표시를 하라는 뜻입니다. 그 뒤 우선순위를 정하고, 하나씩 달성을 해 나갑니다.
여기서 중요한 것은 우선순위입니다. 저자는 기쁨을 위해 지출하기를 최우선으로 강조합니다. 돈의 존재 이유는 삶을 풍족하게 하기 위해서지, 돈에 급급해서 살아가면 그런 기쁨을 놓칠 수밖에 없기 때문입니다. 지출에 우선순위를 정할 때는 필수 경비 - 주요 지출 - 불필요한 지출 순으로 채웁니다. 기쁨을 위한 지출의 핵심은 스스로 우선순위를 정하는 것에 있을 것 같습니다. 주요 지출은 시간이 지나면 변하기 때문에 전략적으로 이를 채우는 것이 필요합니다. 안정성을 위한 지출도 필요합니다. 급전이 필요할 때를 대비하기 위해 꾸준히 저축을 해 나가고 경제적 자유를 위해 투자도 지속합니다. 투자 시 필요한 것은 최소 투자율입니다. 자신이 정한 시간 목표에 맞춰 경제적 자유 액수를 달성하기 위해 매달 투자해야 하는 액수를 말합니다. 이는 장기 인생 목표와도 연결이 됩니다.
지출 계획과 부채 상환 계획을 수립했다면, 안전망 구축 작업도 진행합니다. 3개월치 긴급자금을 쓸 수 있는 여력을 만들어놓고, 얼마나 저축할 수 있는지를 판단합니다. 이렇게 많은 재무 계획을 세웠으면 이제 간소화를 진행합니다. 계좌가 몇 개인지 파악해서 저축 계좌와 신용카드 계좌 등으로 모읍니다. 간소화가 완료되면 자동화를 해서 자동으로 청구서 등이 빠져나갈 수 있도록 조치합니다. 이후 정기점검을 하고 이 계획을 지속적으로 진행될 수 있도록 합니다.
책은 유용한 재무 전략으로 가득 차 있습니다. 내용이 쉽지는 않지만, 따라 하기에 어렵지 않은 수준입니다. 저도 이 책에서 이야기하는 '돈 습관' 등은 직접 흉내 내고 작업을 진행해 보고자 합니다. 책에서 배운 걸 바로 쓸 수 있도록 궁리해 보고 연구할 수 있어야겠습니다. 재무관리를 직접 해보고 싶으신 분들에게 이 책을 추천드립니다.